La Unidad de Información Financiera (UIF) publicó este miércoles una resolución que flexibiliza los controles sobre el uso de efectivo en dólares, como parte del plan del Gobierno para facilitar la circulación de los llamados "dólares del colchón". Los cambios, que actualizan normas antilavado y alinean criterios con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), afectan a registros de propiedades, compraventa de autos, entidades bancarias y escribanos.

Inmuebles: menos trámites para operaciones menores a $660 millones

En el sector inmobiliario, el umbral para reportar operaciones sospechosas subió de 200 a 750 Salarios Mínimos Vitales y Móviles (SMVM), equivalente a unos $660 millones. Esto significa que solo transacciones por encima de ese monto requerirán un monitoreo reforzado, agilizando ventas de menor valor.

Autos: menos burocracia, pero más exigencias en grandes compras

Para la compraventa de vehículos, se eliminó la obligatoriedad del "Perfil del Cliente" en operaciones anuales inferiores a $115 millones. Sin embargo, si se supera ese límite, deberá acreditarse el origen de los fondos con documentación sólida (ej.: extractos bancarios, escrituras), sin aceptar solo declaraciones juradas. Además, el reporte de operaciones de alto monto ahora aplica desde $50 millones (antes era menos).

Bancos: depósitos en efectivo con menos restricciones

Los depósitos en efectivo en bancos solo activarán controles reforzados si superan 40 SMVM ($35,2 millones). Las transacciones con tarjetas o cuentas recaudadoras quedan exceptuadas. No obstante, operaciones mayores a ese monto deberán reportarse bajo los esquemas RTE o RTEOC.

Escribanos: más documentación para respaldar operaciones

Los escribanos deberán sustentar el "Perfil del Cliente" con pruebas del origen de los fondos en transferencias de inmuebles. El límite para reportar operaciones en efectivo subió de 700 a 750 SMVM.

Estas modificaciones, derivadas del Decreto 353/2025, buscan "canalizar el efectivo hacia la economía formal" sin relajar los controles antilavado. Según la UIF, los ajustes responden a la inflación y apuntan a dinamizar el consumo y la inversión.